揭私人銀行家面紗

回顧○六年，股市成為富豪樂園，其中恒基主席李兆基創下兩年勁賺五百億的股壇神話，大孖沙身家暴漲，一眾助其在前線埋身搏鬥的私人銀行家亦賺到笑，成為過去一年的打工皇帝。當中包括李兆基的御用經紀，高盛董事總經理郭得勝（Kenneth Kwok）。還有美國運通銀行香港行政總裁的黃翼超，他的客仔包括剛獲《福布斯》（亞洲）選為菲律賓首富的Henry Sy。肥田自然多人爭，瑞銀、瑞信等私人銀行，均加速在亞洲擴建地盤，除了爭甲級商廈作寫字樓外，甚至因爭人才而告上法庭；專門為億萬富豪管理身家的私人銀行家，基於工作關係都十分低調，原來揭起他們的底細都是舊富之後；繼承了上一代留下來的人脈關係，進身為私人銀行家之列。 霍奐枝美林（亞太）有限公司資深副總裁蘇浙小學創辦人孫方中的媳婦，孫方中與一眾蘇浙、上海商家稔熟。財政司司長唐英年及中信泰富主席榮智健家族，與孫方中亦有親戚關係。周偉敏東亞銀行私人銀行部主管父親是老牌上海商家周忠繼，其伯父周文軒是紡織大王及公仔麵大王。呂璧慧高誠資本私人銀行部主管哈佛商學院畢業，曾任職花旗銀行。亦曾協助霍英東四子霍震宇成立新紀元訊息並任職董事。她亦是Harvard Club、Cambridge Club、International Who's Who and Ferrari Owners Club等會的會員。支聲鐘高誠資本客戶代表父親支盈章祖籍寧波，與一眾寧波商家稔熟，如董建華家族、梁王培芳等。黃翼超美國運通銀行香港行政總裁95年加入美國運通，之前曾於花旗銀行工作逾19年。客戶包括菲律賓首富Henry Sy。王以智豐銀行亞洲區行政總裁父親為已故船王王國桐。馮愉敏摩根大通私人銀行部主管父親馮惠霖七十年代任東華三院總理及香港證券交易所議會委員。財資市場暢旺。月中，高盛公布業績，全年盈利達七百四十四億港元，較去年大升七成，公司宣布全球派發達一千二百八十億港元薪酬連花紅，平均每名員工收入近五百萬，有高層人員更獲發達七億八千萬港元的花紅；估計獲派逾千萬元花紅的包括在本港富豪堆中為人熟悉的郭得勝（Kenneth Kwok）；這位高盛董事總經理的名字，與已故新地創辦人同名同姓。他住在山頂僑福道千萬豪宅，擁有兩部價值數百萬的法拉利跑車，每天早上都會自行駕跑車到長江中心返工，還擁有兩個行政人員專用車位。替富豪搜羅靚貨年約四十的郭得勝是高盛董事總經理，他是身家逾千億元、恒基主席李兆基的私人銀行家。○四年李兆基成立了私人投資公司兆基財經，在金融市場物色投資機會，兩年來每有大型國企上市時，都獲得分發股份。李兆基形容郭是「sales」，主要職責是幫他「拿貨」。今年五月，由高盛擔任保薦人之一的中國銀行上市，便預留了一百四十億股份予城中富豪。其中，李兆基以十四億元認購了四億七千萬股。另外，上週二在主板掛牌，由高盛保薦的興達國際，早於去年獲李兆基入股，買入七千萬可換股債券。以往中國人壽、中國銀行、中國石油等上市，高盛每每為這些大型國企任包銷商，郭得勝亦替四叔到不少「靚貨」。美林國際私人客戶部香港市場總監陳凱表示：「香港集資市場活躍，成為尋找顧客的重要渠道之一，通常幫間公司上市或配售股份後，他們的財富會有相當大的增長，加上合作過，再向他們推銷私人產品，會事半功倍。」陪老細獵艷記者曾嘗試接觸郭得勝，但他表現十分避忌，不但掩面拒絕拍照，更不斷重複地說：「你唔好寫我……」便急步躲進長江中心的寫字樓。「Kenneth Kwok服侍四叔成十年啦，佢係實幹型銀行家，唔係靠咩家底或關係去做，而真係幫富豪搵銀。」一認識郭得勝的投資銀行家說。除幫富豪搵銀，有時私人銀行家為了埋富豪堆亦成為近身。同在高盛做經紀的羅肇華（Eddie Law），便曾被傳媒撞破，陪同新世界主席鄭裕彤，在中環Landmark Cafe，與娛樂圈媽咪Boe媽及一位名為Cindy的北方佳麗飲咖啡。當日Boe媽帶幾位不同氣質的佳麗予彤叔認識，而羅肇華陪在旁邊給予意見。現時羅肇華所住的干德道明珠台單位，亦屬於鄭裕彤私人周大福企業的物業。據知鄭裕彤的部分私人投資會交予這位貼身侍候的私人銀行家打理，但涉及上市公司或大型投資，鄭裕彤則會自己處理。殺入亞洲搶生意隨亞洲私人銀行業不斷升溫，香港這班私人銀行家的身價亦水漲船高。國際獵頭公司光輝國際董事總經理徐佩恩表示，近年投資環境好轉，新股排隊上市，私人銀行家的收入最少有一至兩成增長。「以營運總監級別為例，年薪可達二百萬美元，再加十二個月，甚至四十二個月的分紅，數字可以好驚人。」根據《二○○六年世界投資報告》，香港作為亞太金融中心，去年外來直接投資逾三百六十億美元（約二千八百億港元），全球排名第六，是新加坡、韓國及印度的總和。香港成為亞太區的聚寶盆，近年以瑞銀及瑞信為首的外資私人銀行，紛紛擴大在亞洲業務，尤其是香港。以瑞銀為例，六年前在亞太區私人銀行部，只有約一百五十名員工，今年已超越六百人，集團剛公布的中期盈利，來自私人銀行更勁升三成八。其主要對手，瑞信及豐銀行，來自私人銀行的盈利，亦分別上升兩成七及三成三。為擴展業務，瑞銀早前已租下國金二期六層寫字樓，但仍不敷應用；在甲級寫字樓供應短缺的市況下，瑞銀惟有租用上環李寶椿大廈。華資銀行起步就連本地華資銀行亦加入私人銀行業務的戰團。「香港銀行存款已式微，九七後樓市元氣大傷，物業按揭的利潤亦微乎其微，惟有睇理財或私人銀行業務，會否有較大的增長。」永隆銀行副董事長伍步剛說。去年五月，東亞銀行成立私人銀行部，由主席李國寶二公子李民斌坐鎮，而部門主管周偉敏來自上海幫家族，父親周忠繼乃南聯實業的常務董事，伯父周文軒更是早年的紡織及公仔麵大王，與一眾商界名流十分稔熟。繼東亞之後，渣打亦計劃於明年重返私人銀行市場，未來兩年，將聘請三百名員工。另外，已有十年私人銀行經驗，管理一百億美元資產的恒生亦定下目標，未來五年，將溢利增加一倍。名人之後爭相入行私人銀行好景，一眾私人銀行家頓成天之驕子。本刊揭起私人銀行家的底細，原來不少出身富裕家庭，繼承上一代留下的人脈網絡，在私人銀行業務發展。當中包括以億元學拉丁舞的豐私人銀行亞洲區行政總裁王以智。有「王大姐」之稱的王以智乃已故船王——王國桐之女，現時手中管理客戶資產逾四千四百億，去年單是佣金收入便達七千二百萬元。亦有私人銀行家透過社會上的組織，網羅人脈關係。當中代表有美林（亞太）資深副總裁霍奐枝。霍奐枝奶奶就是蘇浙小學創辦人孫方中，孫方中說：「我新抱好叻，識好多人，我對住數字就頭暈，所以佢幫我管理財產。」霍奐枝與保良局總理丁毓珠，皆為港九街坊婦女會成員，而她亦是該會主席，丁毓珠與賭王四太梁安琪老友，創辦維多利亞幼稚園，是不少名人子女學校。不過，光輝國際董事總經理徐佩恩卻表示，行內數名最成功的私人銀行家，均非富裕家庭出身。「名人之後入行起步會較快，叔父親友都會俾面開個戶口，但優勢只能持續半年至一年，以後都要睇佢可唔可以幫客搵到錢，單靠俾面派對係搵唔到食的。」貼身侍候陪客揀媳婦所以，私人銀行家除了會為客人搜羅世界各地的金融產品，度身訂做投資組合外，由公司層面的併購、配股至個人的稅務、保險、財產轉移、遺產承繼等財務問題，都一腳踢。根據美國運通銀行香港行政總裁黃翼超解釋，這叫做「一站式」服務，背後其實需要公司其他部門的配合。「個客都知你唔會乜都識，但覺得打一個電話俾你，就可以幫佢搞掂。」因此，為了取悅富豪，個別私人銀行家角色有如富豪的「私人大管家」，除了照顧客人的財政需求，需要時還會陪客人買遊艇、投資古董，幫在外國讀書子女找暑期工，甚至旅行訂酒店。黃翼超承認，為了建立互信，私人銀行家會融入客人的生活，例如早前德國世界盃，便曾幫客人訂酒店。「最難忘的係試過有客人，亦係城中名人，搵我幫佢手揀新抱。當時，佢約個仔三個女朋友見面，好似見工咁，逐個面試，問人讀書及家庭背景等，我就坐係佢身邊。呵呵，情況都幾尷尬，我惟有個個都話幾好，終於真係揀個，已經結婚。」黃翼超笑說。他還說，另一次印象較深刻的，是陪三個年紀較大的客人，專登飛往安徽行黃山。「十小時上山，八小時落山，完成三天的行程，好辛苦，俾我自己一定唔會去……呵呵！」不過，黃翼超亦有底線，就是不會陪客人去賭錢。黃翼超太太Wong Herrera Joyce是菲律賓華僑，家境富裕，因此黃翼超認識不少當地華僑富商，當中剛獲《福布斯》（亞洲）選為菲律賓首富的Henry Sy，便是其大客之一。身家超過三百億港元。口密低調成功要訣私人銀行的客戶，七成以上是熟客介紹。認識客戶並不難，但要建立長遠的互信關係，才測試到私人銀行家的能力。「口密係我首要遵守的戒律，有時個客知你識好多人，可能會唔覺意問『阿周生離婚未啊？』千祈唔好口快快答佢，或諗住搏佢開心，到最後只會令佢覺得你亦會將佢私隱唱通街。」黃翼超一輪嘴道：「我好多時會陪個客打高爾夫球，唔好以為個客身邊，就不停口，要察言觀色，見到客人成日聽電話，或成日皺眉，就要收口。仲有輸贏都要保持平靜，千祈唔好招招積積，或一副想自殺樣。」根據美林《亞太區財富報告》，香港富豪傾向投資股票及地產，各佔資產的三成。黃翼超同意，與股票掛的票據，是現時最受歡迎的產品。不過，他表示，香港客戶幫襯私人銀行，主要希望找個人可以幫佢分析市場，同埋二十四小時睇住個市，最後客戶會自己決定買邊種產品。「香港富豪好小心，鍾意自己話事，香港一定冇『俾一千萬你幫我搞掂』呢支歌唱，反而印尼、台灣及歐洲都常見。」港星爭做亞洲瑞士私人銀行最早源於歐洲十字軍東征，歐洲貴族帶兵出征時，會把財產交由其他貴族託管，衍生出私人銀行業務。由於瑞士有嚴格的銀行保密制度，吸引世界各地的政要、商界鉅子甚至演藝明星在瑞士開戶，而全球最大的私人銀行亦屬於瑞士的瑞銀集團。不過自九一一後，歐盟曾多次要求瑞士廢除銀行保密制度，以防止恐怖分子的財富轉移，資金漸漸轉移到亞洲區。根據美林公布《亞太區財富報告》，香港每一千人，就有十三個擁有百萬美元流動資產，平均資產達五百三十萬美元，為亞太區之冠，因此成為私人銀行家必爭之地。不過香港亦同時面對新加坡的競爭。近年力爭成為「亞洲瑞士」的新加坡，一方面倣傚瑞士及盧森堡等國家，推行銀行保密法；另外，國外投資者在新加坡的投資所得，都毋須繳稅，存款利息亦全部免稅。反觀香港，雖然取消遺產稅，但礙於打擊洗黑錢的爭議，有關推行銀行保密法的法案一直未通過。今年，瑞銀在新加坡政府的協助下，宣布設立財富管理學院，自行培養私人銀行家。至於香港，則仍未有相關的培訓課程。雖然香港在制度上略遜一籌，但美林國際私人客戶部香港市場總監陳凱表示，香港私人銀行十分好景。「香港作為進入中國市場的基地，未來國內企業主要的集資地，財富只會進一步累積。」